¿Qué seguro de bicicleta elegir para protegerte a ti y a tu bici?

El uso de la bicicleta ofrece una buena cantidad de beneficios para la salud y un buen ahorro económico y ambiental, sin duda. Pero el ciclista también puede encontrar sufrir de vez en cuando algunas adversidades: robos, daños, accidentes, lesiones … El uso de la bicicleta no está exenta de riesgos. Además del equipamiento de seguridad para ciclistas, hay formas de protegerse, incluso existen seguros de bicicleta. Pero con la abundancia y complejidad de todas las ofertas que existen a veces es muy difícil elegir. ¿Qué seguro de bicicleta elegir para protegerse mejor? Veamos que tipos de seguros para bicicletas y ciclistas existen.

Seguro para ciclistas y seguro de bicicleta, ¿cuál elegir?

Hay 3 categorías principales de seguros de bicicletas para ciclistas: Seguro de responsabilidad civil, seguro de bicicleta contra robo y daños materiales y seguro de daños personales o accidentes. Cada uno te cubre y protege de diferentes formas, y pueden complementarse entre sí. Para las vacaciones, también existe una cuarta categoría de seguro: el seguro de viaje en bicicleta, que le protegerán a lo largo de su viaje, le permite anticiparse a cualquier problema en las rutas ciclistas en nuestro país o en el extranjero.

También discutiremos el tema de los seguros específicos para los profesionales del ciclismo, como los artesanos de la bicicleta o los mensajeros.

Para cada uno de los temas presentados en este artículo, dedicaremos un artículo completo y detallado que lo ayudará a navegar por la abundancia de ofertas de seguros. Y para identificar mejor tus necesidades de protección según tu práctica de ciclismo.

Tenga en cuenta que en España no existe la obligación de contratar un seguro para el ciclismo diario o como actividad de ocio.

¿Deben tener seguro obligatorio las bicicletas eléctricas?

Según la normativa española las bicicletas eléctricas no deben contar obligatoriamente con un seguro. Una bicicleta homologada asistida eléctricamente tiene el mismo estatus que una bicicleta convencional. No se considera una categoría separada de vehículo. Por tanto, no existen restricciones específicas.

Para ser considerada aprobada una eBike debe cumplir con 3 criterios establecidos por la Directiva Europea 2002/24 / EC. Por un lado, la asistencia solo se puede activar si el ciclista está pedaleando y tiene que detenerse cuando deja de girar las piernas. Por otro lado, la asistencia debería desconectarse automáticamente cuando la bicicleta alcance una velocidad de 25 km/h. Finalmente, la e-Bike no debe contar con un motor de más de 250W. Como regla general, todos los modelos vendidos en España con el nombre de «bicicletas asistidas eléctricamente» cumplen con estor requisitos. Si la bicicleta no cumple estos tres criterios, estará sujeta a otras regulaciones y no será considerada como bicicleta eléctrica.

Una eBike representa una importante inversión y es un objeto de cierta codicia por parte de los ladrones. Por lo tanto, puede ser recomendable proteger su bicicleta eléctrica con un seguro específico para e-Bike. Dependiendo de las condiciones, te cubrirá frente a daños, vandalismo o robo en cualquier circunstancia y en cualquier momento del día o de la noche en tu casa, coche, en la vía pública o en el parking de bicis, en el extranjero. Descubra por ejemplo el seguro Qover-Me.

Le recomendamos estudiar las diferentes opciones y elegir el que mejor se ajuste a sus necesidades, puede usar un comparador de seguro para ello.

Seguro de responsabilidad para el ciclista

Si bien no es obligatorio un seguro para viajar en bicicleta, la ley obliga a todos los ciudadanos a reparar los daños causados ​​a otros. Por tanto, lo primero que debes saber es que, en bicicleta, es posible que ya estés asegurado por tu responsabilidad civil gracias a su seguro de hogar o de coche. Si no es así, antes de montar en bicicleta, asegúrese de haber contratado una cobertura de responsabilidad civil ya que si se ve involucrado en un accidente puede que tenga serios problemas para cubrir los daños causados.

El seguro de responsabilidad, por ejemplo, se incluye en los contratos de seguro del hogar. Te cubre a ti, así como a los adultos y niños de tu familia que viven en este hogar. Si no tiene un seguro de hogar a todo riesgo, aún puede suscribir un contrato de garantía de responsabilidad individual con una aseguradora.

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En el caso de un accidente de bicicleta en el que, como ciclista, usted sea responsable de las lesiones o daños materiales infligidos a otra persona, su cobertura de responsabilidad cubrirá los gastos de la víctima. El seguro te protege en caso de accidente de moto a coche, con otro ciclista, con un peatón…

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Asegurar su bicicleta y e-Bike contra robos y daños materiales

Cuando comenzamos a usar la bicicleta ya sea como medio de transporte o como práctica deportiva, una de las primeras preguntas que legítimamente puede hacerse es cómo protegerse en caso de robo o daño de su bicicleta, sobre todo si usas una bicicleta de gama alta. Entonces, ¿qué seguro contra robo elegir para una bicicleta eléctrica o para una bicicleta muscular?

Seguro de bicicleta frente al robo

En caso de que le roben la bicicleta en su casa o en otras dependencias aseguradas, como un sótano o un garaje, es posible recibir una compensación a través de su seguro de hogar. La cobertura y la compensación recibida dependerán de las garantías de seguro de hogar. Además, a menudo se requieren ciertos dispositivos antirrobo para cubrir el robo. En el momento material del robo, por ejemplo, la bicicleta debe estar en un lugar seguro, sujeta a un punto fijo con un candado homologado. Algunos seguros también tienen cláusulas específicas y cubren, por ejemplo, solo el robo de bicicletas durante el día. Tenga cuidado, por tanto, de leer en detalle las cláusulas de su contrato de seguro de hogar y bicicleta. Algunas compañías de seguros también ofrecen la opción de extender la protección de la bicicleta al aire libre, con un costo adicional.

Los robos generalmente solo se compensan en condiciones muy restrictivas mediante contratos de seguro convencionales. Para más garantías, también puedes suscribir un contrato de seguro específico contra el robo de bicicletas. Cada vez son más las aseguradoras que ofrecen este tipo de contrato individual y personalizado en función del valor de su bicicleta (e-bike, bicicleta de carretera, bicicleta de montaña, etc.). Las cláusulas también pueden variar y pueden o no cubrir determinadas situaciones: robo en casa, exterior, en parking colectivo… Asegúrate de informarte bien con tu seguro sobre los detalles de tu contrato.

Seguro contra roturas y degradaciones

También puede protegerse contra daños a su bicicleta. Al igual que con el robo, su póliza de seguro de hogar y bicicleta puede incluir una compensación por rotura de la bicicleta, pero las condiciones también pueden ser muy limitadas.

En caso de accidente que involucre un vehículo de motor (automóvil, motocicleta, camión), el ciclista está amparado por la ley Badinter si no ha cometido una falta de tráfico. El asegurador del vehículo en cuestión indemnizará los daños materiales en función de las circunstancias del accidente.

Para una mejor protección, puede contratar un seguro específico como el seguro bicicleta-multirriesgo, por ejemplo. Dependiendo del contrato, tendrá cubiertos los daños sufridos por su bicicleta causados por un tercero, como consecuencia de un accidente o caída o durante el transporte de la bicicleta. Una vez más, revise las cláusulas de su contrato. Algunos pueden excluir la garantía de una bicicleta cuyo valor supere una determinada cantidad.

Seguro de daños personales: ¿quién cubre qué si me lesiono montando en bicicleta?

Seguro en caso de caída o lesión sin responsabilidad

En el día a día, tanto en una bicicleta clásica como en una e-bike, existe el riesgo de caída como ocurre con todos los medios de transporte. Ciertas modalidades de ciclismo también son más propicias para las caídas, como el Gravel o BTT.

En caso de accidente leve en el que el ciclista resulte lesionado por sí mismo, la Seguridad Social y su seguro médico complementario cubren los gastos médicos.

Si el accidente es más grave, es mejor tener contratado un seguro de accidentes individual. Dependiendo de las garantías y cantidades previstas en el contrato, se podrán reembolsar los gastos médicos, las dietas en caso de baja por enfermedad, las prestaciones por invalidez o incluso una prestación por fallecimiento.

También es recomendable contar con cláusula de protección legal. De esta forma, en caso de disputa, su aseguradora se encargará de los pasos, incluso legales, para defenderle y obtener su indemnización. Una garantía que puede resultar de gran utilidad cuando, en caso de accidente con un tercero, el autor del daño no quiere reconocer su responsabilidad en el accidente.

Daños por accidente con otra bicicleta o peatón

Si resulta lesionado en un accidente con otro ciclista o peatón, la responsabilidad civil del tercero lo compensará si se determina que es responsable. Si también tiene contratado un seguro de accidentes, podrá recibir una compensación adicional por sus lesiones corporales.

Por el contrario, si usted es responsable del accidente, su cobertura de responsabilidad compensará el daño causado a las víctimas y a usted.

Indemnización en caso de accidente con un coche

Cuando tenemos un accidente con un coche, y la responsabilidad del mismo no es nuestra sino de un tercero, el seguro de Responsabilidad Civil de este deberá hacerse cargo de los daños causados, tanto personales como materiales.

Sin embargo, si somos nosotros los que hemos causado un accidente, por ejemplo saltándonos un Stop y chocando con un coche que circulaba correctamente, nos va a tocar hacernos cargo de todos los perjuicios que hayamos causado. Si tenemos seguro, dependiendo del tipo que sea, podemos estar cubiertos hasta cierto punto. Pero si no lo tenemos, tendremos que pagar las indemnizaciones por los daños que hayamos provocado con cargo a nuestro propio patrimonio. Y si han sido graves (por ejemplo, con resultado de muerte), además de que podemos arruinarnos, tendremos que hacer frente a las responsabilidades penales que te correspondan.

El caso particular de las Federaciones de Ciclismo

Las Federaciones de Ciclismo ofrecen a sus afiliados un seguro de Responsabilidad Civil que les cubre mientras practican ciclismo. Podemos obtener la licencia cicloturista o competitiva de la Federación Española de Ciclismo, a través de sus Federaciones Regionales, y obtendremos un seguro de R.C además de Seguro de accidentes que nos cubren en nuestras salidas y entrenamientos, así como en competición (si sacamos la licencia competitiva). Estas licencias son obligatorias para poder participar en competiciones organizadas por estas federaciones.

En España existe también otra federación no competitiva, la Federación Española de Cicloturismo, que ofrece a sus socios un seguro de Responsabilidad Civil y accidentes, y de forma opcional un Seguro de Asistencia Médica para daños propios. Esta licencia es muy recomendable para ciclistas urbanos y usuarios de la bicicleta de forma recreativa y no competitiva.

Si solo buscamos tener cubierta nuestra Responsabilidad Civil en caso de accidente puede que estas dos opciones sean válidas para la mayoría de aficionados y usuarios de la bicicleta, ya que ofrecen altas coberturas en cuanto a R.C. por un precio muy ajustado.

Seguros para profesionales de la bici

Los ciclistas particulares 1no son los únicos expuestos a los riesgos de robo, rotura, accidente y lesiones corporales. De hecho, los trabajadores en bicicleta que pasan la mayor parte del día circulando entre el tráfico están aún más expuestos. Sin embargo, las protecciones para los profesionales del ciclismo siguen siendo relativamente desconocidas.

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Dependiendo de su situación, no todos pueden beneficiarse de los seguros pagados por sus «jefes». Los fabricantes artesanos de bicicletas y los mensajeros autónomos, en particular, pueden afiliarse a un seguro específico.

La Responsabilidad Civil Profesional no es obligatoria para los mensajeros, pero algunas plataformas de entrega como Uber Eats o Deliveroo ofrecen sus propias coberturas. Sin embargo, estas son muy limitadas, por tanto, se recomienda que los mensajeros contraten su propio seguro de Responsabilidad Civil Profesional.

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Recientemente, la plataforma Uber ha ofrecido cobertura de gastos para su personal de reparto en caso de enfermedad o lesión. Pero el sector del reparto en bicicleta sigue siendo precario desde el punto de vista de la seguridad social. Por tanto, los profesionales del ciclismo pueden optar por un seguro adicional. Algunas aseguradoras especializadas ofrecen seguros específicos para trabajadores de la bicicleta. Seguros de bicicleta, robo y rotura, hospitalización, indemnización por lesiones corporales… son muchas las ofertas con cláusulas variables.

Seguro de viaje en bicicleta

En España o en el extranjero, ¿es necesario un seguro para viajar en bicicleta?

¿Qué ocurre con los viajes en bicicleta? Al igual que con el uso diario, no existe la obligación de contratar un seguro de viaje en bicicleta. En España, las coberturas relativas a robos, daños o accidentes mencionados anteriormente son suficientes. Si está planeando un viaje en bicicleta al extranjero, puede resultarle útil adquirir un seguro adicional.

¿Qué tipo de seguro contratar para viajes en bicicleta al extranjero?

Al viajar al extranjero, existen muchas incertidumbres sobre el país que va a recorrer. No necesariamente sabemos cómo reaccionar ante un incidente, no siempre conocemos el comportamiento de los conductores… Para disfrutar del viaje más tranquilos, y evitar sorpresas desagradables, muchas aseguradoras ofrecen seguros específicos para viajes en bicicleta.

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La mejor protección será un seguro integral de viaje en bicicleta que incluya responsabilidad civil en caso de daño a un tercero y también gastos médicos, repatriación en caso de accidente grave y seguro de equipaje.

Sin embargo, es posible pasar por alto ciertas opciones que ya están incluidas en otras pólizas de seguro que ya tenemos. Ciertas pólizas de seguro de hogar a todo riesgo pueden ofrecer una garantía opcional para proteger la bicicleta y el ciclista en el contexto del ocio, los viajes o las vacaciones.

Al transportar la bicicleta, por ejemplo en avión, el seguro puede estar incluido en la tarjeta bancaria. Si compras los billetes con esta tarjeta, claro. Sin embargo, tenga cuidado con las condiciones y los techos de indemnización que ofrece el seguro de la tarjeta.

Por último, si viaja por Europa, no olvide solicitar su Tarjeta Sanitaria Europea, ya que permite el reembolso o anticipo de gastos médicos en todos los países de la Unión Europea y en Suiza.

Hasta aquí nuestro repaso a los seguro para bicicletas y ciclistas. Si sigues teniendo dudas te recomendamos consultar con diferentes agencias de seguros para estudiar las todas las opciones.